Eén op de drie werkende Nederlanders leeft van salaris naar salaris. Ruim een derde vindt de traditionele maandelijkse uitbetaling rond de 25e niet meer van deze tijd. Dat blijkt uit onderzoek van HR- en payrollplatform Deel onder ruim duizend Nederlanders. Het wachten op het loon zorgt bij velen voor financiële krapte aan het einde van de maand.
De traditionele salarisstructuur sluit volgens het onderzoek niet meer aan bij het flexibele uitgavenpatroon van de moderne consument. Ruim 43 procent van de ondervraagden geeft aan rekeningen soms uit te stellen tot het salaris binnen is. Een kwart kan een onverwachte tegenvaller van duizend euro niet direct opvangen. Vooral onder jongere werknemers (18 tot 34 jaar) is de onvrede groot. Bij die groep vindt 46 procent maandelijks uitbetalen achterhaald.
Ruim een kwart van de Nederlanders (26 procent) heeft behoefte aan directe toegang tot reeds verdiend loon. Volgens Deel biedt dit werknemers meer grip op hun dagelijkse geldbeheer, bijvoorbeeld om vaste lasten op tijd te betalen of onverwachte kosten direct op te vangen. Voor werkgevers ligt hier dus een kans om de payroll-structuur aan te passen aan de moderne levensstijl van hun personeel. Achter die ogenschijnlijk simpele aanpassing schuilt echter een flinke IT-uitdaging.
De opkomst van Earned Wage Access
De trend waar dit onderzoek naar verwijst, is binnen de tech-wereld al langer gaande onder de noemer Earned Wage Access of On-Demand Pay. Grote internationale spelers in de HR-tech en fintech integreren deze functionaliteit steeds vaker in hun systemen.
Kort door de bocht is EWA het kruispunt waar HR-software en financiële technologie elkaar ontmoeten. Het HR-platform verandert hierdoor van een passief administratiesysteem in een actieve financiële app. Voor tech-bedrijven en platformorganisaties is zo’n app inmiddels een belangrijk wapen in de strijd om IT-talent. De technologie stelt medewerkers in staat om via een app te zien hoeveel salaris ze die maand al hebben opgebouwd. Met een druk op de knop kunnen ze een deel daarvan direct naar hun bankrekening sluizen.
Van batch naar realtime streaming
Wat voor de werknemer klinkt als een simpele druk op de knop, vereist aan de achterkant een complete verbouwing van de IT-architectuur. Traditionele salarisverwerking is namelijk een typisch batch-proces. Eén keer per maand draait er een script dat in een klap voor het hele bedrijf de loonbelasting, pensioenpremies en netto-salarissen berekent. Wie overstapt op flexibele of realtime uitbetalingen, dwingt software developers en IT-architecten om het systeem volledig te herontwerpen.
Om dit mogelijk te maken, moet de payroll-architectuur overstappen op realtime dataverwerking. Het systeem heeft een continue en foutloze koppeling nodig met de urenregistratie en workforce management-software om op elk moment van de dag nauwkeurig te berekenen wat een werknemer daadwerkelijk heeft verdiend.
Dat vraagt weer om robuuste API-koppelingen die vlekkeloos communiceren tussen het HR-platform, de interne grootboekadministratie en externe systemen. Daarbij kan gedacht worden aan bijvoorbeeld die van de Belastingdienst voor directe loonheffingcalculaties. Tot slot moet de daadwerkelijke transactie via slimme fintech-koppelingen en SEPA Instant Credit Transfers binnen enkele seconden op de bankrekening van de medewerker staan. Uiteraard volledig geautomatiseerd en zonder handmatige tussenkomst.
Voor IT-teams die HR- en salarissystemen beheren, betekent de roep om flexibel uitbetalen dat de dagen van de rustige, maandelijkse ‘salarisrun’ geteld zijn. De payroll van de toekomst draait 24/7, streamt data in realtime en vraagt om een cloud-native, microservices-architectuur.
Lees ook: AI wint snel terrein op financiële afdelingen
Benelux: Van minimale adoptie naar stroomversnelling
Hoewel on-demand pay in de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk al jaren mainstream is, staat de adoptie in de Benelux nog in de kinderschoenen. In Nederland is de maandelijkse salarisrun nog altijd de absolute norm. Toch is er een kantelpunt bereikt. De technologie sijpelt nu snel binnen via de onderkant van de arbeidsmarkt.
In onder andere de horeca, retail en de uitzendbranche koppelen innovatieve HR-startups zich aan workforce management-software. Dankzij de brede uitrol van Instant Payments is de technische drempel aan de bankkant verdwenen, waardoor de weg vrij is voor bredere integratie.
In België is de situatie door strenge sociale wetgeving een stuk complexer. Belgische werknemers hebben wettelijk al langer het recht om een voorschot te vragen op reeds gepresteerde arbeid, maar de administratieve rompslomp hiervan hield werkgevers altijd tegen. Nu HR-techplatformen dit proces volledig automatiseren, groeit ook aan de andere kant van de grens de interesse.
Belgische vakbonden kijken overigens wel kritisch mee. Zo waarschuwen zij onder andere dat flexibele uitbetalingen de structurele discussie over te lage lonen of de impact van de inflatie niet mag overschaduwen. Desondanks dwingt de aanhoudende krapte op de arbeidsmarkt ook Belgische en Nederlandse corporates om deze fintech-trend serieus te overwegen.